CSA anunţă datele provizorii privind piaţa asigurărilor în 2008

Ulterior difuzării prezentului comunicat, o societate de asigurare a raportat rectificări cu influenţe asupra volumului total de prime.
Pentru detalii consultaţi secţiunea Publicaţii/Statistici din acest site.

Conform raportărilor transmise Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor (CSA) de către societăţile de asigurare autorizate, principalii indicatori privind piaţa asigurărilor în 2008 (date provizorii) se prezintă astfel:

I. Prime brute subscrise (PBS)
Volumul total al primelor brute subscrise în 2008 a fost de 8.783,08 milioane lei, în creştere nominală cu 22,40% faţă de anul anterior. Acest ritm de creştere a fost comparabil cu cel din 2007, respectiv de 25,25%. În mărime absolută, valoarea PBS a consemnat o creştere cu 1.607,29 milioane lei în 2008 faţă de 2007.
Exprimate în euro (la cursul mediu de schimb determinat de BNR pentru 2008, de 3,6827 lei/euro), primele brute subscrise în 2008 au fost în volum de circa 2.384,96 milioane euro, cu 10,92% mai mult decât în 2007.

I.a. PBS din asigurări generale
Volumul PBS din asigurări generale a fost în 2008 de 6.984,63 milioane lei, reprezentând 79,5% din total PBS. Comparativ cu anul 2007, primele aferente asigurărilor generale au înregistrat o creştere nominală cu 21,96%. În termeni absoluţi, PBS din asigurările generale au fost cu 1.257,87 milioane lei mai mari decât în 2007. Din această creştere absolută, 72,3% provine din contractele de asigurări de mijloace de transport terestru, altele decât cele feroviare (Casco).
Datorită creşterii lor cu 34,72%, primele subscrise din asigurările de tip Casco şi-au majorat ponderea în PBS din asigurări generale până la 50,5% în 2008, faţă de 45,7% în 2007.
Primele subscrise din asigurările de răspundere civilă auto (clasa 10) au crescut în 2008 cu 20,58%, evoluţie care a făcut ca ponderea acestora în PBS din asigurări generale să ajungă la 25,9%.
Primele brute subscrise din asigurări de credite au continuat să scadă şi în 2008, asigurătorii realizând o selecţie mai atentă a riscurilor preluate în asigurare. Astfel, primele aferente asigurărilor de credite au înregistrat o scădere cu 51,87% faţă de 2007, evoluţie care a diminuat ponderea acestora în total PBS din asigurări generale până la 2,7% în 2008, faţă de 6,9% în 2007 şi, respectiv, 8,6% în 2006.

I.b. PBS din asigurări de viaţă
În 2008, asigurările de viaţă au generat PBS în valoare de 1.798,46 milioane lei, reprezentând 20,5% din total PBS. La fel ca în 2007, şi în acest an, asigurările de viaţă au consemnat un ritm de creştere mai mare decât cel înregistrat de asigurările generale, respectiv de 24,11%.
În valoare absolută, PBS din asigurări de viaţă au fost cu 349,42 milioane lei mai mari decât în 2007, în principal datorită evoluţiei pozitive a asigurărilor tradiţionale, încadrate la clasa 1 de asigurări de viaţă. Astfel, primele aferente clasei 1 au crescut în 2008 faţă de anul precedent cu 34,07%, adică cu 316,40 milioane lei în termeni absoluţi, valoare care reprezintă 90,5% din creşterea pieţei de asigurări de viaţă. Primele aferente asigurărilor încadrate în clasa 3 (unit linked) au înregistrat o creştere cu 34,26 milioane lei faţă de 2007 (+7,02%), valoare care a reprezentat 9,8% din creşterea totală a pieţei de asigurări de viaţă. De altfel, analiza pe ultimii 3 ani arată faptul că asigurările unit linked contribuie într-un procent din ce în ce mai redus la creşterea pieţei de asigurări de viaţă.

II. Indemnizaţii brute plătite (IBP)
Indemnizaţiile brute plătite de asigurători în 2008 au fost în valoare totală de 4.391,27 milioane lei, în creştere cu 33,93% faţă de anul 2007.
În temeiul contractelor de asigurări generale, asigurătorii au plătit, în 2008, indemnizaţii brute în cuantum de 4.187,36 milioane lei (95,4% din total IBP), cu 35,47% mai mult decât în 2007, ceea ce înseamnă o creştere absolută a acestui indicator cu 1.096,39 milioane lei.
Analiza structurii pe clase a IBP pentru asigurări generale arată că indemnizaţiile plătite în temeiul contractelor de tip Casco reprezintă 59,6% (pondere mai mare cu 5 puncte procentuale decât în 2007), iar cele aferente clasei de asigurări de răspundere civilă auto reprezintă 29,5% (cu 2,4 puncte procentuale mai mult decât în 2007). Indemnizaţiile plătite pentru fiecare din aceste două clase au înregistrat în 2008 creşteri nominale comparabile, respectiv de 47,30% la răspundere civilă auto şi 47,71% la Casco.
Indemnizaţiile plătite în temeiul contractelor de asigurări de credite au urmat aceeaşi tendinţă de scădere ca şi primele subscrise aferente acestei clase, scăzând în 2008 cu 54,56% faţă de anul precedent.

Conform contractelor de asigurări de viaţă, în 2008 asigurătorii au plătit indemnizaţii brute în cuantum de 203,91 milioane lei (în creştere cu 8,64% faţă de 2007), din care un procent de aproximativ 88% a fost aferent asigurărilor tradiţionale încadrate în clasa 1.

III. Rezervele tehnice brute
Pentru asigurările generale, la data de 31.12.2008 asigurătorii aveau rezerve tehnice brute constituite în valoare de 6.278,01 milioane lei, în creştere cu 36,74% comparativ cu 31 decembrie 2007. Această evoluţie pozitivă a fost influenţată de creşterea cu 29% a rezervelor brute de prime, dar şi de creşterea rezervelor de daune avizate (cu 39,83%) şi a rezervelor de daune neavizate (cu 72,19%) în aceeaşi perioadă.
Pentru asigurările de viaţă, la data de 31.12.2008 asigurătorii aveau rezerve tehnice brute constituite în cuantum de 3.355,25 milioane lei, în creştere cu 16% faţă de valoarea înregistrată la finele anului precedent.

Preşedintele CSA, Angela Toncescu, a declarat: “Creşterea volumului de despăgubiri plătite şi a rezervelor tehnice brute arată faptul că mecanismul de asigurare funcţionează în parametri normali, asigurătorii fiind pregătiţi în orice moment să-şi onoreze obligaţiile contractuale. In concluzie, apreciez că beneficiile aduse asiguraţilor prin contractele de asigurare depăşesc costurile, cu atât mai mult în contextul economic actual.

17 februarie 2009